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　　信号

　　国家已经在着手解决民营企业在发展中遇到的困难和问题。

　　国务院促进中小企业发展工作领导小组第二次会议17日在北京召开。中共中央政治局委员、国务院副总理、国务院促进中小企业发展工作领导小组组长刘鹤主持会议并讲话。

　　会议强调，必须坚持基本经济制度，充分发挥中小微企业和民营经济在国家经济社会中的重要作用。同时强调，必须进一步深化研究在减轻税费负担、解决融资难题等方面支持中小微企业发展的政策措施，推动中小微企业高质量发展。

　　此次会议传递出了两大信号，重申民营经济在国家发展中的重要作用，着力解决民营企业当前面临的困难和问题。

　　从生产四要素角度来说，劳动、资本、土地和组织（企业家才能）都可能是民营企业发展的绊脚石。就当前而言，在金融强监管的背景下，民营企业明显感到资金链紧张、融资渠道不畅，因此保障资金的流动性成为企业的燃眉之急。

　　在国务院促进中小企业发展工作领导小组召开会议的第二天，2018中国普惠金融国际论坛在北京召开，多位与会人士为民营企业融资贷款建议、支招。

　　问题

　　中国银行业协会党委书记、专职副会长潘光伟首先抛出四大问题，在当前经济下行压力增大，国际贸易摩擦加剧背景下，普惠金融发展面临压力和挑战。

　　其一是货币政策的传导机制有待进一步疏通，银行要在风险可控或者承担适度风险的前提下，加大对民营和小微企业的支持力度。

　　其二是传统模式下为小微企业等提供金融服务成本高、风险大的特点并未改变，商业可持续性面临挑战。

　　其三是普惠金融制度缺乏系统性、制度性安排，有些政策落实不到位。

　　其四是互联网金融等新型金融业态存在规范不足、业务异化、信息安全等问题。

　　从问题出发，寻找解决问题的办法。

　　办法

　　中国互联网金融协会会长李东荣提出，应该建立支持小微企业发展的风险共担机制。

　　比如，应该结合普惠金融服务变化趋势，实施激励性的货币政策，差异化的监管政策，针对性的财税政策，特色化的地方配套政策，加强各类政策的协同与衔接，发挥国家融资担保基金、地方政府风险补偿基金等风险分担机制的作用，促进金融资源向民营企业等倾斜。

　　这与另一种观点不谋而合。“解决融资难的问题，银行业是主力军，但不能靠银行业金融机构单打独斗，加强财政、工商、税务监管部门的联动，应当做好政策传导，构建信息资源共享、合作共赢的普惠金融生态环境。”潘光伟说。

　　值得注意的是，之所以强调风险共担，一个重要的原因是小微、民营企业与商业银行之间存在信息不对称的鸿沟。最直接的表现是，小微企业存在公司治理和财务报表不规范，缺乏有效担保抵押等情况。

　　中国建设银行总行副行长章更生直言了这一痛点，银行在实际业务中确实存在民企与国企不能一视同仁的情况。这主要是小微企业的经营相对不够规范，有的信息不够完整，不够真实。银行做小微企业贷款业务，其一它的成本高，其二也担心风险大。

　　怎么办？章更生提出，一是运用大数据技术，破解信息不对称的难题；二是运用大数据进行贷后风险监测预警，发现问题尽早处置；三是打通政府各部门所拥有的公共信息资源，运用大数据加强诚信社会建设。

　　多元

　　银行固然是解决民营企业融资难、融资贵问题的主力军，但李东荣也提出，应该尊重市场规律，坚持普惠金融服务主体的公平准入、公平竞争。着力破解不合理的政策约束和制度瓶颈，增强各类从业机构开展普惠金融实践创新的内生动力。

　　中国近万家小额贷款公司就是一个例子。

　　中国小额贷款公司协会会长向卫国指出，小贷公司是中国普惠金融体系的重要组成部分，为更好发挥小贷公司的作用，应划清正规小贷公司与非法放贷组织的界限，加快正规小额贷款公司立法，为小贷公司创造良好的市场环境。

　　宜信公司首席战略官陈欢也指出，金融讲究客户分层，在这个体系上面可以打造更加多层次的普惠金融市场。此外，面向小微企业贷款的风控挑战更大，面对这样的挑战，数字化的发展也带来了很大的机会。